主页 > 律师学院 >

转型持续 把握机遇直面挑战

时间:2019-03-24 14:49

来源:未知作者:admin点击:

在今年的政府工作报告中,“小微企业”被提及12次,其中“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”的硬约束指标,体现出政府对小微企业的支持力度达到了新高度,也对银行风控能力提出了更大挑战。
 
“金融科技尤其是人工智能和大数据技术已经成为风险防控的标准配件。”中原银行董事长窦荣兴认为,基于大数据技术,及时收集获取客户交易与行为等数据,建立风险模型,并利用机器学习不断优化模型,促使风险从“事后”转向“预警”;基于区块链技术的数据可追溯性,防止交易欺诈等风险,提升风险防控效率;基于人工智能技术,构建智能风险防控系统,改变银行传统的“三道防线”风控模式,建立营销、审批、预警、清收的端到端反馈机制,加强贷前、贷中、贷后全流程风险管理。
 
但也有专家指出,金融科技的发展也带来了新的风险点。
 
中国互联网金融协会会长李东荣在“第三届(2018)新金融高峰论坛”上表示,数字化时代的开放性和互动性,推进金融业数字化转型更容易产生业务、技术、网络、数据等多重风险的叠加效应,对金融监管和社会稳定将提出新的挑战。这就迫切需要建立包括法律约束、行政监管、行业自律、机构内控、社会监督的全社会多层次治理体系,实现风险防控的全覆盖。
 
他同时也指出,随着数字化转型的推进,金融业的分工将日趋专业化、精细化,金融产业链和价值链将被拉升,各类从业机构应当注重结合自身特点找准市场定位,发挥各自优势,共同建设兼具包容性和竞争性的金融生态圈。
 
“在数字化时代,数据是基础性的资源,是金融业深度运用各类信息技术的重要前提。在数字化转型过程中,从业机构应该从单纯的数据囤积者积极转变为数据挖掘者,在依照国家法规,做好消费者保护的前提下,努力激活内部的存量数据、盘活外部的合作数据,提升数据挖掘能力和治理水平,更充分地发挥金融数据资源的作用和价值。” 李东荣说。
 
值得关注的是,我国商业银行数字化转型取得了一定进展的同时,也存在着数字化发展不均衡的现象。
 
“对于场景金融,银行融入度有待提升。”中国银行业协会原秘书长、金融壹账通监事长黄润中认为,新技术和新商业模式的不断涌现使得高效、便捷、场景化的金融服务更加受到消费者的青睐。然而,银行在场景金融服务方面仍存在短板,敏捷性仍有待提高。
 
业内人士对此分析认为,银行机构长期以来形成了以部门及产品为主的管理及经营模式,部门的管理和产品的审批具有较强的独立性,满足场景金融需求的敏捷的运营模式亟待构建。
 
此外,尽管目前已有不少银行机构开始加大数字化转型投入力度,但相比大型银行,不少银行在数字化人才储备、资源投入、企业文化塑造等方面存在不小的差距。据麦肯锡2018年末发布的《全球数字化银行的战略实践与启示》报告显示,在全球范围内领先银行投入税前利润的17%-20%用于数字化银行、金融科技银行的转型和创新。对照国内市场,银行业对于金融科技、数字化业务加大投入的趋势明显,但力度上稍显不足。数据显示,中国银行公开披露科技方面的投入占其营业收入的1%,光大银行用2%的净利润进行科技创新,兴业银行2017年信息技术预算在全年营业收入中的占比为2%。
 
对银行业金融机构而言,未来还有更多的创新空间,比如建立与小微信贷投放挂钩的激励机制;推动税务、支付等相关公共数据向金融机构开放;强化中小企业数字化经营的能力;探索供应链金融服务模式;尝试建立区域性小微企业信用信息共享平台等。随着小微企业相关政策逐渐落实到位,进一步的数字化改革和创新将成为金融业持续的话题。
【责任编辑:admin】
上一篇:没有了 下一篇:没有了
热门文章 更多>>